Trier. "Die Baufinanzierung sollte einige Jahre vorher anfangen, mit dem Ansparen von Eigenkapital", sagt Werner Michels von der Volksbank Eifel Mitte. TV-Leserinnen und Leser suchten den Rat der Volksbank-Experten am Telefon. Hier eine Auswahl an Fragen und Antworten.Wir sind eine junge Familie und wollen neu bauen. Welche Fördermöglichkeiten gibt es?Ramona Sommer, Volksbank Trier: Zum einen gibt es zinsverbilligte Darlehen in Form der KFW-Förderung: das "Wohneigentumsprogramm" und "Energieeffizient Bauen". Weiterhin sollte die Riesterförderung direkt zur Finanzierung des Hauses miteinbezogen werden. Interessant ist für junge Familien auch eine lange Zinsfestschreibung, bis zu 30 Jahren, die Planungssicherheit gibt. Gegebenenfalls kommt auch eine Landesförderung in Form eines zinsverbilligten Darlehens infrage. Diese ist jedoch einkommensabhängig.Mein Sohn will ein Haus kaufen und hat sich zwei Finanzierungsangebote eingeholt: Ihm wurde ein Bankdarlehen angeboten, das Annuitätendarlehen und ein Tilgungsaussetzungs-Modell (TA). Ich mache mir Sorgen, dass er eine falsche Entscheidung treffen könnte.Werner Michels, Volksbank Eifel Mitte: Bei einem Annuitätendarlehen zahlt der Kunde eine feste Rate, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Bei dem TA-Modell, also dem Tilgungsaussetzungs-Modell, steht das Darlehen in Verbindung mit einem Bausparvertrag. Dabei wird ein Darlehensvertrag abgeschlossen, bei dem man nur die Zinsen zahlt und anstelle einer Tilgung einen Bausparvertrag bespart. Wenn der Bausparvertrag dann entsprechend bespart ist, löst er das Darlehen ab.Wenn man Angst hat, dass der Anschlusszins in zehn Jahren bei acht Prozent oder höher liegen könnte, empfehle ich Ihrem Sohn die Variante mit dem Bausparvertrag. Ist ihr Sohn in den ersten zehn Jahren wirtschaftlich in der Lage, neben der vereinbarten Gesamtbelastung (Zins- und Sparrate in den Bausparvertrag) zusätzliche Sondertilgungen zu leisten, rate ich ihm zu dem Bankdarlehen.Wir planen, ein Haus zu bauen oder zu kaufen. Wie viel Eigenkapital benötigen wir?Werner Michels: 20 Prozent der Gesamtkosten sollten vorhanden sein. Die Baufinanzierung sollte einige Jahre vorher anfangen, mit dem Ansparen von Eigenkaptal.Ich möchte in einigen Jahren ein Haus kaufen oder bauen. Wie kann ich mir schon jetzt das aktuelle Zinsniveau sichern?Sebastian Luft, Volksbank Trier: Bausparen wäre in Ihrem Fall die erste Wahl. Schon bei Abschluss des Bausparvertrags können Sie sich schon den anschließenden Darlehenszins sichern. Somit ergeben sich beim Bausparen zwei positive Effekte beim Finanzierungsstart: Bis zur Nutzung des Vertrages bilden Sie für die Finanzierung wichtiges Eigenkapital, und der gesicherte Darlehenszins bietet Ihnen dann eine gute Kalkulationsgrundlage.Mein Festzinsdarlehen läuft im Jahr 2017 ab. Kann ich mir jetzt schon die Zinsen sichern?Alois Könen, Vereinigte Volksbank Wittlich: Ja, man kann durch ein sogenanntes Forward-Darlehen schon die heute günstigen Zinsen für eine Anschlussfinanzierung sichern. kat